为人父母后，事事都以孩子为重点，很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的。

但是很多家庭都不清楚或者不是很了解小孩子购买保险的正确思路。

其实给孩子配置保险要先从风险点分析，小孩面临的风险主要有2种，一般分为意外风险和疾病风险。

1、意外风险

2012年卫生部《中国儿童伤害报告》显示，我国每年有70-75万人因意外伤害而死亡，儿童占比超过一半，人数高达38万人，小孩子天生好动，上树掏鸟蛋，下水捉鳖，夏季意外更是高发。

“意外险”保障意外风险的，一年期的意外险，保费只要几十元，小孩磕磕碰碰，被猫狗宠物抓伤咬伤等可以赔。

2、疾病风险

根据全国第三次死因回顾抽样调查报告（2006）数据显示，恶性肿瘤已经成为5-14岁儿童的第二死因，肿瘤登记年报数据显示，中国0-14岁儿童恶性肿瘤发病率以每年2.8%的速度在增加。

面对动辄几十万的大病开销，“重疾险”和“百万医疗险”可以解决钱的问题。

医疗险主要可以报销手术住院和门诊的医疗费用，凭发票报销，花多少报多少；重疾险则可以弥补因病带来的收入损失，孩子生病了，家长很可能需要经常请假甚至辞职去照顾，重疾出险可以赔一笔钱，无需报销。

小雨伞大黄蜂3号少儿重疾险最近升级为大黄蜂3号Plus，升级后的小雨伞大黄蜂3号更新了部分病种，精选高发重疾和少儿特疾，疾病种类的保障质量大大提升；同时还新增了恶性肿瘤二次赔责任，重疾赔付次数最高可达4次。

我们先来看看小雨伞大黄蜂3号Plus少儿重疾的产品形态：

小雨伞大黄蜂3号Plus可保110种重疾，50种轻症，25种中症，20种少儿特疾，可选多次重疾责任及首次重疾保费豁免、少儿恶性肿瘤保险以及投保人保费豁免责任，重疾最多可赔4次，还有保额赠送。

如果保障期限选择30年，那么前10年额外赔付50%的基本保额；选保终身的话，前20年额外赔付50%基本保额。

RGA美国再保险的数据显示：儿童恶性肿瘤发病有两个高峰期，第一个是3岁以内。51.8%以上的胚胎性恶性实体瘤主要发生于3岁以内, 其中1岁以内以神经母细胞瘤为主, 1岁以后以肾母细胞瘤为主。

第二个高峰是10-14岁，这个阶段胚胎性肿瘤较少见，白血病、中枢神经系统肿瘤及淋巴瘤多见。

所以在孩子3岁前，10-14岁这段特别的时期，我们要给他们格外多的保障，也就是给到更高的保额！小雨伞大黄蜂3号Plus的“重疾额外赔”责任就能很好的满足这一需求，而且不需要增加保费，性价比可以说是非常高了！

此外，相对于之前的小雨伞大黄蜂3号，Plus版更新了部分少儿特疾病重，精选高发特疾，可额外赔付120%基本保额，保障至被保险人满20周岁，这项责任也是非常良心了。

小雨伞大黄蜂3号Plus少儿重疾险的是一种定额给付型的保险，只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付，主要作用是补偿父母收入损失。

如果想给孩子最全面保障，建议可以再搭配一份百万医疗险，保障更全面。

百万医疗险的主要作用是报销医疗费用，它是一种报销型的保险，保费便宜，保额高达几百万，而且不限疾病，不限治疗手段，自费药也可以报，社保报销以外免赔额以上的部分一般都能100%报销。

支付宝旗下的蚂蚁保险推出的好医保百万医疗险一直是热销的医疗险产品，是一款6年保证续保的长期医疗险。

普通住院、特殊门诊、门诊手术及住院前后门急诊报销，年度最高200万报销额，100种重疾，最高400万报销额，还可100%报销质子重离子医疗，提供医疗费垫付、院外癌症特效药报销、重疾津贴、绿色通道等增值服务。

总的来说，小雨伞大黄蜂3号Plus少儿重疾险保障责任优秀，性价比超高，搭配好医保百万医疗险可以给孩子更好的保障，有保障需求的宝爸宝妈可以考虑为孩子配置。